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Gratuit · Ontario (TVH 13 %) · sans inscription

Ontario — combien mettre de côté pour vos impôts ?

Outil de planification fiscale adapté au Ontario et à son régime de TVH 13 %. Estime l'impôt fédéral + provincial sur le revenu, les deux parts du RRQ/RPC et, si vous êtes inscrit, la taxe de vente perçue à remettre. Résultat exprimé en fourchette — pas une promesse.

Votre situation

Revenus bruts d'affaires moins les dépenses d'entreprise, avant impôt. Utilisez votre meilleure estimation.

Facultatif. Ces revenus influencent votre tranche marginale globale, mais n'ont pas d'incidence sur les cotisations au RRQ calculées sur le revenu d'entreprise.

Taux de mise de côté

25 % est un plancher raisonnable pour les faibles revenus ; 30–35 % est plus réaliste au-delà du deuxième palier fédéral. Une bande de ±5 points est appliquée pour illustrer la fourchette plutôt qu'un chiffre unique.

Statut TPS/TVH

Cochez si vous êtes déjà inscrit auprès de l'ARC, ou si vous prévoyez dépasser 30 000 $ cette année et souhaitez planifier à l'avance. Au Québec, l'inscription à la TPS entraîne généralement l'inscription à la TVQ auprès de Revenu Québec.

Les trois erreurs que font les travailleurs autonomes québécois avec leurs impôts.

1. Ils confondent TPS/TVQ et revenu. La taxe que vous percevez n'est pas la vôtre. C'est de l'argent détenu en fiducie pour l'ARC et Revenu Québec. Virez-le dans un compte séparé dès réception de chaque paiement — c'est ainsi que les professionnels de la tenue de livres gèrent la situation.

2. Ils oublient que le RRQ double. Les travailleurs autonomes paient les deux parts : employé et employeur. Le taux combiné est de 11,9 % sur le revenu cotisable jusqu'au MGAP (71 300 $ en 2025), plus le RRQ2 à 8 % sur la tranche entre 71 300 $ et 81 200 $. Ces cotisations s'ajoutent à l'impôt — elles ne s'y substituent pas.

3. Ils calculent leur réserve sur le brut, pas sur le net. Mettez de côté un pourcentage de votre revenu net d'entreprise (revenus bruts moins dépenses d'affaires). Réserver 30 % à chaque facture est une bonne heuristique de départ ; sachez toutefois que votre obligation fiscale réelle porte sur ce qui reste après les dépenses.

Questions fréquentes

Pourquoi une fourchette plutôt qu'un chiffre unique ?

Parce que l'impôt canadien dépend de votre tranche marginale, du taux provincial, de vos crédits, de vos cotisations REER et de dizaines d'autres éléments que nous ne vous demandons pas. Un chiffre unique serait faussement précis. La bande de ±5 points de pourcentage absorbe la majeure partie de cette incertitude pour un profil de travailleur autonome typique dont le revenu net se situe entre 30 000 $ et 120 000 $.

Quelle est la différence entre le CTI (TPS) et le RTI (TVQ) ?

Le crédit de taxe sur les intrants (CTI) permet de récupérer la TPS payée sur vos achats et dépenses d'entreprise admissibles auprès de l'ARC. Le remboursement de la taxe sur les intrants (RTI) est l'équivalent québécois administré par Revenu Québec pour la TVQ. Les deux réduisent la taxe nette à remettre. La calculatrice soustrait vos dépenses taxables des ventes taxables pour estimer la remise nette.

Dois-je verser des acomptes provisionnels à Revenu Québec ?

Si votre solde d'impôt net dépasse 1 800 $ au Québec pour l'année courante et l'une des deux années précédentes, Revenu Québec exigera des acomptes provisionnels trimestriels. La réserve calculée ici constitue une base pour estimer ces versements — mais les avis officiels de Revenu Québec font foi. Consultez un comptable si vous en êtes à vos premiers acomptes.

Qu'en est-il de la TVQ si je vends des services exonérés ?

Certaines fournitures sont exonérées de la TVQ (soins de santé, services financiers, etc.) : vous ne percevez pas la taxe, mais vous ne pouvez pas non plus réclamer de RTI sur les dépenses liées à ces fournitures. Si votre activité comporte à la fois des fournitures taxables et exonérées, la répartition des intrants est requise — une situation qui dépasse le cadre de cet outil et nécessite l'avis d'un comptable ou fiscaliste.

Cet outil convient-il aux consultants incorporés ?

Non. Si vous êtes incorporé, votre société par actions paie l'impôt des sociétés (T2), et vous payez personnellement l'impôt sur le salaire ou les dividendes que vous vous versez. La dynamique est suffisamment différente pour qu'un outil distinct soit nécessaire — celui-ci suppose un travailleur autonome exerçant à titre personnel (entreprise individuelle).

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